В конце прошлого года был введен в действие Кодекс Украины по процедурам банкротства. До вступления в силу Кодекса восстановить свою платежеспособность или быть признанным банкротом могли только юридические лица. Физические лица рисковали остаться в долговой яме наедине с кредиторами, коллекторами и процентами, которые постоянно растут. В то же время нужно понимать, что в трудное материальное положение физическое лицо могло попасть вследствие стечения различных обстоятельств, которые зачастую не зависят от его воли. Пройдя процедуру банкротства и освободившись от долгов, физическое лицо должно вернуться к легальной работы, платить налоги, сохранить и повысить в будущем трудовой и предпринимательский потенциал. Это должно быть в приоритете!
Некоторые особенности. Кто инициатор?
Прежде всего, следует отметить, что книга 3 Кодекса называется «Банкротство юридических лиц», а книга 4 Кодекса об аналогичной процедуре в отношении физических лиц называется «Восстановление платежеспособности физических лиц». В этом мы видим «ожидания» законодателя на восстановление платежеспособности физического лица-должника в большинстве производств. На такой результат должны работать все участники дела о банкротстве, хотя в целом Кодекс должен иметь «прокредиторский» уклон.
Если раньше Закон предусматривал возможность банкротства физических лиц по долгам, которые возникли в результате предпринимательской деятельности, то есть физических лиц-предпринимателей, то после вступления в силу Кодекса стало возможно банкротство физического лица без такого статуса. Особенностью этой процедуры является то, что производство по делу о неплатежеспособности должника-физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника и рассматриваться по месту нахождения должника.
Условия открытия производства о неплатежеспособности физического лица
- размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы. По состоянию на 01.01.2020 это 141 690,00 грн. Необязательной является бесспорность этих требований в понимании юридической конструкции термина «бесспорность». Существование требований кредитора и их признание должником может подтверждаться актом сверки денежных требований.
- должник прекратил погашение кредитов или осуществления других платежей в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных или других обязательств в течение 2-х месяцев.
- в исполнительном производстве (частным или государственным исполнителем) было вынесено постановление об отсутствии имущества физического лица, на которое может быть обращено взыскание.
- другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о неплатежеспособности (здесь стоит отметить возможной субъективной оценке таких обстоятельствах судом, которая дает основания предполагать, что условия открытия производства, предусмотренные в Кодексе, не являются исчерпывающими).
- представление должником декларации о своем имущественном состоянии за 3 года (в разрезе каждого года), предшествовавших подаче заявления. Такая декларация должна содержать информацию не только в отношении имущества должника, но и в отношении имущества, доходов и расходов членов его семьи, которые превышают 30 размеров минимальной заработной платы.
Правовые последствия открытия производства по делу о неплатежеспособности для физического лица-должника
Такие последствия имеют ограничительный характер, ведь суд по собственной инициативе или по ходатайству сторон вправе принять меры для обеспечения требований кредиторов. Такими мерами могут быть: совершение или воздержание от совершения определенных действий, запрет должнику заключать договоры, обязательства должника передать имущество, другие ценности на хранение третьим лицам, наложение ареста на имущество должника, запрет распоряжаться ценными бумагами и недвижимым имуществом, запрет выезда за границу.
После открытия производства по делу о неплатежеспособности должника в отношении должника или его имущественного положения наступают следующие последствия: прекращается начисление штрафных санкций и процентов по просроченным обязательствам должника; вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов; осуществления корпоративных прав должника происходит учитывая ограничения, установленные Кодексом; срок выполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим; отчуждение имущества должника в любой образом происходит по согласованию с арбитражным управляющим, который становится основной фигурой в деле о банкротстве.
Стадии банкротства физического лица-должника
В процедуре банкротства физического лица есть две стадии: реструктуризация долгов и признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов.
Реструктуризация долгов является наиболее оптимальным вариантом окончания дела о банкротстве физического лица как для физического лица, так и для кредиторов, так как происходит восстановление его платежеспособности и погашения долгов. Паритет интересов всех сторон дела о банкротстве соблюден. Составляется план реструктуризации, в котором указывается размер признанных судом требований кредиторов с указанием суммы и очередности удовлетворения, информация обо всех доходах должника, а также о возможных ожидаемые доходы в будущем, размер ежемесячной суммы, которая будет выделяться на удовлетворение требований кредиторов, требования кредиторов, будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов. Непременной составляющей такого плана и минимальной гарантией удовлетворительного финансового состояния должника является установление в таком плане суммы, которая ежемесячно будет оставаться должнику для удовлетворения его бытовых нужд, в размере одного прожиточного минимума на должника и каждого человека, находящегося на его иждивении.
После утверждения хозяйственным судом плана реструктуризации должник теряет право быть поручителем по любым обязательствам других лиц, на заключение договоров пожизненного содержания, на перевод долга, займа, на договоры об отчуждении или обременении движимого и недвижимого имущества, стоимость которого превышает 10 размеров минимальной заработной платы. Зато должник обязуется в течение действия плана реструктуризации уведомлять кредиторов о существенных изменениях в своем имущественном состоянии, полученные займы и кредиты, приобретенные в кредит товары. По результатам рассмотрения отчета о выполнении плана реструктуризации хозяйственный суд принимает постановление о прекращении производства по делу о неплатежеспособности в связи с исполнением должником плана реструктуризации долгов.
Признание должника банкротом и введении процедуры погашения долгов - эта стадия также вводится постановлением хозяйственного суда в случае невыполнения должником плана реструктуризации долгов и в случае, если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности собранием кредиторов не был одобрен план реструктуризации долгов должника или принятое решение о переходе к процедуре погашения долгов. В случае признания должника банкротом суд назначает управляющего реализацией имущества должника, совместно с должником проводит инвентаризацию его имущества и определяет его стоимость. Такое имущество составляет ликвидационную массу.
Стоит отметить, что Кодекс содержит ряд ограничений в отношении имущества должника, благодаря которому можно погасить его долги. В состав ликвидационной массы не включается: жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира не более 60 м2 или жилой площадью не более 13,65 м2 на каждого члена семьи должника или жилой дом не более 120 м2) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание; средства, находящиеся на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования. Суд может исключить из состава ликвидационной массы имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, но оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи, а также вещи, стоимостью не более 10 размеров минимальной заработной платы, которые являются неликвидными или доход от реализации которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. При этом из ликвидационной массы нельзя исключить вышеуказанное имущество общей стоимостью более 30 минимальных заработных плат.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства физического лица
К преимуществам можно отнести: решение вопроса (реструктуризация, списание) долгов физического лица исключительно в законной плоскости с помощью суда и арбитражного управляющего; введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, долг перестает увеличиваться, штрафные санкции не применяются; задолженность будет погашена или списана полностью, несмотря на сумму долга; с должника не может быть взыскано более имущества, чем он должен; должник не передает долги по наследству и получает шанс «начать жизнь сначала»; через 5 лет с бывшего должника снимаются все ограничения; процедуру банкротства можно забыть «как страшный сон»; отменяются все аресты.
Недостатки или негативные последствия: обязательное участие в деле арбитражного управляющего, оплата его услуг и уплата судебного сбора; необходимость перед заключением кредитных договоров, договоров займа, залога уведомлять другую сторону договора о факте своей неплатежеспособности; факт того, что в течение 3-х лет после признания банкротом лицо не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией и в течение 5 лет не имеет права повторно инициировать открытие производства по делу о неплатежеспособности в отношении себя; введение запрета отчуждения имущества должника в ходе процедуры банкротства.
Первый пошел!
В украинской судебной практике уже есть судебное решение о признании физического лица банкротом и введении в отношении такого физического лица процедуры погашения долгов. Это постановление хозяйственного суда Запорожской области от 26.03.2020 г. по делу №908/3329/19 производство по которой было открыто 26.12.2019 г. Можно утверждать, что в этом конкретном случае процедура банкротства длилась 3 месяца. Такой срок для дел о банкротстве невелик.
При добросовестности участников производства по делу о банкротстве, институт банкротства физического лица может стать действенным механизмом. Для должника-физического лица он позволит сохранить и аккумулировать активы для восстановления платежеспособности, а для кредитора - станет гарантией возврата задолженности.
По материалам «Юридической газеты».
Если у Вас возникли какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях либо запишитесь на консультацию Юридического бюро «Линия права» по тел. 063-736-87-33, 066-089-09-26, на сайте https://linia-prava.in.ua или социальных сетях Facebook и Іnstagram.
