В Украине сформировалась устойчивая судебная практика по кредитным делам, положительная для должников и не очень выгодная для банков.
Если коротко, суды отказывают банкам во взыскании штрафных санкций и повышенной процентной ставки по кредиту при наличии грамотной правовой позиции должника.
Есть несколько постановлений Верховного суда, которые стали показательными для многих кредитных дел. Например, постановление Большой палаты Верховного Суда по делу №14-131цс19.
Вот несколько ключевых тезисов:
«Предоставленные истцом Правила предоставления банковских услуг, учитывая их изменчивый характер, нельзя считать составной кредитного договора и по любым другим установленным ими новым условиям и правилам, или возможностям использования банком дополнительных мер, которые увеличивают стоимость кредита, или по прямому указанию об увеличении прав и обязанностей каждой из сторон, если они не подписаны и не признаются заемщиком, а также, если эти условия прямо не предусмотрены, как в данном случае – в анкете-заявлении заемщика, которое непосредственно подписано последним, и только этот факт может свидетельствовать о принятии заемщиком предложенных ему условий и присоединения как второй стороны к предложенному договору».
«Большая Палата Верховного Суда отмечает, что наличие в указанных делах неодинаковых редакций и положений условий и правил банковских услуг не имеют правового значения, поскольку в обоих случаях вид банковского кредита, учитывая их характер, целевое направление и объект кредитования является тождественным – потребительское кредитование, а определяющим является не непосредственно вид или характеристика условий, по которым стороны достигли согласия и заключили договор, а именно установление обстоятельств о соблюдении письменной формы для этих условий, после чего их можно будет расценивать как неотъемлемую составляющую содержания договора».
Суть в том, что именно банк должен доказать, что должник знал, тарифы и штрафные санкции, которые применяются за нарушение условий кредитного договора.
Кредиты часто выдаются путем подписания человеком «Анкеты-заявки», в которой не указаны тарифы и штрафы за нарушение условий кредита, а есть лишь общие ссылки на правила предоставления банковских услуг, которые очень часто меняются. Поэтому суды становятся на сторону должника.
Еще один действенный аргумент в кредитных делах – установленная законом исковая давность.
Законодательством определен срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса (статья 256 ГК).
Так, общая исковая давность устанавливается продолжительностью в 3 года (статья 257 ГК), а для отдельных видов требований законом может устанавливаться специальная исковая давность: сокращенная или более длительная по сравнению с общей исковой давностью.
В частности, к требованиям о взыскании неустойки (штрафа, пени) применяется исковая давность в 1 год (статья 258 ГК).
Таким образом, используя эти нюансы, с банком можно договориться об уплате тела кредита без пени и штрафа.
Если у Вас возникли какие-либо вопросы, нужны услуги компетентного адвоката в Запорожье или любая другая юридическая помощь, запишитесь на консультацию в Юридическое бюро «Линия права» по тел. 063-736-87-33, 066-089-09-26.
