Потребительские кредиты пользуются большим спросом среди населения из-за упрощенной процедуры оформления и быстрого способа получения. Их выдают как банковские, так и небанковские финансовые учреждения.
Потребительское кредитование - это выдача заемных денежных средств, предоставляемых потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг), для удовлетворения своих потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской или иной профессиональной деятельности или выполнением обязанностей наемного работника.
Процесс получения кредита сопровождается подписанием соответствующего договора, в котором указываются существенные условия кредитования: срок, процентная ставка, величина комиссии, порядок получения, обслуживания и возврата заемных средств и др. Обычно этот кредит является беззалоговым и не требует оформления финансового поручительства за заемщика. Следует заметить, что финансовое или имущественное поручительство оформляется трехсторонним соглашением, одновременно подписывается кредитором, заемщиком и поручителем.
Неотъемлемыми приложениями к кредитному договору являются:
1. График платежей, в котором указываются суммы и сроки осуществления платежей по возврату кредита;
2. Документ, в котором отражается совокупная стоимость кредита, то есть в этом приложении должна быть отражена информация обо всех расходах по обслуживанию кредитного долга (проценты, комиссии, страховые платежи и др.)
3. Заявление-согласие на обработку персональных данных.
В случае оформления онлайн-займа подписание электронного договора осуществляется посредством использования электронных каналов связи и СМС-сервисов путем наложения электронной цифровой подписи или введением направленного буквенно-цифрового идентификатора. Такой электронный документ имеет юридическую силу, а электронная подпись автора является подписью, приравненной к собственноручной подписи. Важным пунктом электронного договора является прописание условий изготовления и получения бумажных копий электронных документов. Поскольку ознакомиться с условиями кредитования электронных публичных договоров при оформлении онлайн-кредитов очень трудно, или же их увидеть можно только после подписания и предоставления персональных данных и привязки к сервису банковской карточки.
Главным условием безпроблемного пользования потребительским кредитом является соблюдение условий договора. Но в жизни бывают события, которые затрудняют или делают невозможным соблюдение условий кредитного договора и как следствие - возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам, начисления штрафных санкций и пени за несвоевременное выполнение денежных обязательств. Поэтому обо всех таких жизненных событиях необходимо сразу сообщать своему кредитору.
Важно знать:
· Начисленная пеня не может превышать двойной учетной ставки Национального банка Украины, которая действовала в течение расчетного периода, за который уплачивается пеня, и не может быть больше 15 процентов суммы просроченного платежа. Также совокупная сумма штрафных санкций и пени не может превышать половины суммы, полученной потребителем по такому договору;
· В соответствии с законодательством, обязательства по кредиту физического лица прекращается со смертью должника, если кредит был выдан без залога и без оформления финансового поручительства третьего лица;
· Наличие судебного решения о взыскании просроченной задолженности по кредиту и начисленным процентам, предусмотренное договором кредита, которое принято до истечения срока договора и не исполнено должником, не лишает кредитора права на дальнейшее осуществление начислений, пени и штрафных санкций и соответственно их требование о получении;
· При погашении онлайн-кредитов надо помнить, что платеж, осуществленный для погашения кредита через другой банк, зачисляется на счет получателя в течение трех банковских дней. Поэтому для соблюдения графика погашения кредита необходимо заблаговременно осуществлять оплату. В противном случае, за просрочку платежа возможно начисление штрафных санкций и пени.
Законодательное поле в сфере электронной коммерции регулируется рядом законов: Конституцией Украины; Гражданским и Хозяйственным кодексами Украины; законами Украины "О защите прав потребителей", "О рекламе", "О защите информации в информационно-телекоммуникационных системах", "О телекоммуникациях", "Об электронных доверительных услугах", "О платежных системах и переводе средств в Украине", "О электронных документах и электронном документообороте", "О банках и банковской деятельности", "О защите персональных данных", "Об обращениях граждан", "Об электронной коммерции"; международными договорами Украины, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и другими нормативно-правовыми актами.
Если у Вас возникли какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях либо запишитесь на консультацию Юридического бюро «Линия права» по тел. 063-736-87-33, 066-089-09-26, на сайте https://linia-prava.in.ua или социальных сетях Facebook и Іnstagram.
